Банки готовы кредитовать экономику

Банки готовы кредитовать экономику
В Чебоксарах прошло ежегодное расширенное заседание Совета Ассоциации региональных банков России (Ассоциации «Россия»). Тема: «Доступность финансовых услуг для предприятий реального сектора экономики: проблемы и возможности».
Фото: Рис. Максима Смагина
Экономике немного полегчало
Несмотря на продолжающееся нездоровье экономики, общий тон выступлений был сдержанно оптимистичный, никаких «все пропало, шеф!» и поисков — кто виноват. А вот тому, что делать, было посвящено каждое выступление. Своеобразным камертоном стали слова председателя Совета Ассоциации «Россия», исполнительного вице-президента РСПП Александра Мурычева. Он напомнил собравшимся, что с января по май текущего года в стране зафиксирован пусть небольшой, но рост промышленного производства. Финансы потихоньку вливаются в экономику. Например, по данным на начало июля, Фонд развития промышленности профинансировал проектов на 21 млрд рублей сроком на пять лет под 5% годовых. Для корпораций проект должен стоить до 500 млн рублей, для малого и среднего бизнеса — от 50 до 300 млн рублей. Это еще и пример цивилизованного частно-государственного партнерства, которое Ассоциация «Россия» поддерживает. Позитивно скажется на ситуации подписанный месяц назад закон о поправках в Налоговый кодекс, согласно которому регионам предоставлено право снижать налоговую нагрузку вновь создаваемым промпредприятиям в объеме капитальных вложений.

Вместе с тем острая фаза кризиса еще не пройдена, что доказывает, в том числе, проблемная задолженность: 40% кредитных организаций по стране — убыточные.

Тему наметившихся позитивных изменений развил президент Ассоциации региональных банков России, председатель Комитета по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Госдумы РФ Анатолий Аксаков. По его словам, индекс настроения руководителей промпредприятий впервые превысил 50%. Хотя ВВП в I квартале снизился на 1,4%. Плохи дела в жилищном строительстве, а это — ивестиционный сектор и драйвер для экономики. Тут сокращения на 16,4%, розница просела на 4% в дополнение к –10% в прошлом году.

Аксаков уверен, что внутренние резервы для роста спроса есть. В частности, он ждет индексации пенсий хотя бы по итогам девяти месяцев года, что повысит платежеспособный спрос населения.

Отметил он и снижение кредитной активности банков. В настоящее время кредиты в активах банков занимают 50%, год назад это было 60%. Реальный сектор жалуется на высокие проценты и жесткие условия. Банки перестраховываются, изучают риски. Но высота ставок определяется стоимостью денег в экономике, а она зависит от ключевой ставки Банка России. Аксаков надеется, что на ближайшем заседании Совета директоров ЦБ будет принято правильное решение о снижении ключевой ставки хотя бы на 0,6%. Она могла бы быть на уровне однозначных величин, так как сейчас инфляция на уровне 7%, а к концу года ожидается в 6%. Инфляция в России — немонетарная, на нее влияет структура экономики. Экономике нужны кредитные ресурсы для развития несырьевых секторов, хайтека.

Отметил Аксаков и рост банковских издержек, влияющих на стоимость кредитных ресурсов, связанных с регуляторной нагрузкой. Банкиров беспокоит увеличение резервов, не всегда обоснованное. Действия ЦБ Аксаков сравнил с ковровыми бомбометаниями вместо точечных ударов. Есть проблемы в банковской системе, она требует очищения, но добросовестные участники не должны страдать. 

Есть позитивные тенденции в работе с ЦБ, в частности, встречи с Главной инспекцией Банка России, состоялся откровенный развговор, обмен мнениями между банкирами и регулятором. 

Развиваются институты поддержки несырьевого сектора. Помимо Корпорации МСП, это и Фонд развития промышленности, Сколково, Российский экспортный центр. В прошлом году 3 млрд субсидий несырьевому экспорту принесли 100 млрд.

Бизнес — малый, деньги — большие
Шла речь на заседании об изменении структуры банковского рынка. Теперь будет четыре уровня: Банк России, системообразующие банки, федеральные банки, региональные банки. Причем к последним предъявляемые требования снижаются, правда, и сферы деятельности сужаются. А вот возможности становятся шире. Так, председатель правления Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства Александр Браверман рассказал об участии региональных банков в кредитовании МСБ, в том числе, по программе «Шесть с половиной». Она разработана совместно с Минэкономразвития России и Банком России. Предусматривает стимулирование кредитования субъектов МСП, реализующих проекты в приоритетных отраслях, которая фиксирует процентную ставку по кредитам в сумме не менее 50 млн руб. для субъектов малого бизнеса на уровне 11% годовых, для среднего — 10% годовых. Кредитные организации, предоставляющие финансирование предпринимателям по программе, получают возможность рефинансирования в Банке России по ставке 6,5% годовых. Региональному банку для участия нужно соответствовать всего двум критериям: доля кредитов МСБ в портфеле не менее 50% и поддержка ключевых программ регионального развития или письмо главы региона. 

Есть закрепленная правительством новация — показатели эффективности топ-менеджмента банка включают наличие в портфеле кредитов не менее 10% ссуд МСБ, что мотивирует менеджмент развивать эту сферу.

Начальник Волго-Вятского ГУ ЦБ РФ Лариса Павлова рассказала, что мелкому бизнесу в некрупных городах не обойтись без займов в МФО. Последних на территории деятельности главка — свыше 2000. Средний размер кредита — 11 000 рублей, что существенно ниже, чем в банках, но дает нужный ресурс мелкому бизнесу и населению.

Помогла кредитованию реального сектора программа докапитализации банков через ОФЗ. Так, за время действия программы кредиты выросли на 800 млрд рублей, или на 13% против 3% в иных отраслях, поделился информацией заместитель генерального директора ГК «АСВ» Андрей Мельников.

Заместитель директора юридического департамента Банка России Алексей Гузнов рассказал о законодательном регулировании финансового сектора: принято несколько сотен законов, а новой думе предстоит в ближайшие три года принять 70–80 актов, из которых три — уже в осеннюю сессию. 

(Нет голосов)
Только зарегистрированные пользователи могут оставлять комментарии.
Пожалуйста зарегистрируйтесь или авторизуйтесь